全民健康保險大幅減低就醫者的經濟負擔，造成民眾因而可能隨意使用過多的醫療服務，此現象為下列何種危害？

本題觀念：Moral Hazard（道德危害）

全民健康保險屬於社會保險制度，透過「危險共同分擔」將個人罹病所需的醫療費用分散到整體被保險人。當保險機制使個人就醫時幾乎不需自行負擔費用時，民眾可能因「不用錢或只付很少」而增加就醫頻率、重複檢查、要求高價藥材或無必要的醫療處置，導致醫療資源被過度消耗，這種「對價格敏感度降低而產生過度利用」就是經典的 Moral Hazard。

選項分析

A. 經濟危害（economic hazard）
‧ 一般用於描述因經濟環境改變（如失業潮、通貨膨脹）對保險財務或社會造成的風險，並非指個人因保險而改變行為。故與題意不符。

B. 道德危害（moral hazard） ✅
‧ 指投保後因經濟負擔大幅減輕，行為人對風險的感受下降而改變行為，造成資源過度使用或浪費。全民健保「小病跑大醫院、多拿藥、多作檢查」正是典型例子，符合題意。

C. 社會危害（social hazard）
‧ 多指外部社會環境（犯罪、暴動、戰爭等）對人身或財產造成的非健康相關風險，不屬保險誘發的過度使用行為，與題意無關。

D. 制度危害（system hazard）
‧ 非保險學常用術語，可泛指制度設計缺陷造成的風險，但本題重點在「因保險降低自付額→過度就醫」的行為屬性，應定位為 Moral Hazard，而非廣義制度缺陷

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